Para fazer um investimento “de risco” que se qualifique para um visto EB-5, o investidor deve fazer um investimento de capital em dinheiro numa nova empresa comercial. Em troca dessa contribuição de capital em dinheiro, o investidor pode tornar-se membro de uma Sociedade de Responsabilidade Limitada ou sócio comanditário de uma Sociedade Limitada, dependendo do projeto EB-5. Cada investidor deve então provar a fonte exata de seu investimento em capital próprio. Uma maneira pela qual um investidor EB-5 pode alavancar seus ativos para fazer o investimento em dinheiro é contrair um empréstimo garantido por seus ativos. Embora um empréstimo hipotecário contra uma propriedade seja atualmente uma das fontes de fundos mais comuns para os peticionários EB-5, o USCIS geralmente nega as petições I-526 usando um empréstimo não totalmente garantido pela propriedade do investidor como fonte de fundos.
A última tendência na adjudicação diz respeito à autorização do banco emissor da hipoteca para utilizar os recursos do empréstimo hipotecário para fins de imigração. Especificamente, o USCIS deixou claro que avaliará se os recursos do empréstimo foram utilizados de acordo com a finalidade declarada do contrato de empréstimo. Nos termos do 8 CFR §204.6, o investidor deve demonstrar que investiu capital (ou seja, dinheiro, equipamentos, outros bens tangíveis, etc.) garantido por ativos de propriedade do peticionário. Esse capital deve ser obtido legalmente. Para provar a legalidade da fonte de fundos, cada petição EB-5 deve incluir documentação relevante que identifique a fonte de capital, tais como registos de empresas estrangeiras, declarações fiscais corporativas e/ou pessoais, ou provas relacionadas com o empréstimo hipotecário.
Os contratos de empréstimo hipotecário normalmente especificam a finalidade do empréstimo de acordo com o acordo com o mutuário. O USCIS pode enviar um aviso de intenção de negar ou solicitar mais provas se o propósito declarado do empréstimo no contrato não cobrir o uso dos recursos para motivos pessoais ou, em particular, investimento pessoal ou imigração no exterior. Antes de apresentar o pedido, os peticionários devem consultar advogados EB-5 experientes para garantir que possuem a documentação necessária para acompanhar a petição I-526, a fim de evitar quaisquer problemas com a finalidade do empréstimo hipotecário.
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