Investidores estrangeiros podem usar um empréstimo para financiar seu investimento EB-5. No entanto, as complexidades de usar dívida ao solicitar este visto de investidor dos EUA são inerentes ao programa de visto EB-5.
Durante um recente webinar hospedado por EB5Investors.com, painelistas Marjan Kasra de Lawmaks, Irina Rostova do EB-5 Support, e Kyle Walker do Green Card Fund forneceram insights valiosos para potenciais investidores EB-5 que estão considerando usar um empréstimo como parte de sua estratégia de investimento.
Eles destacaram as principais diretrizes, requisitos e melhores práticas e explicaram a posição da autoridade de imigração dos EUA sobre o uso deste mecanismo financeiro para investir em um Projeto EB-5. Os seguintes pontos-chave irão orientar Investidores EB-5 na estruturação de empréstimos, gerenciamento de pagamentos e garantia de conformidade com os regulamentos do Serviço de Cidadania e Imigração dos EUA (USCIS) para maximizar as chances de um investimento EB-5 bem-sucedido usando um empréstimo.
Os investidores do EB-5 podem fazer um investimento parcial usando um empréstimo ou outros fundos se demonstrarem a origem dos fundos para o investimento restante.
Irina Rostova: “É muito importante distinguir entre tomar um empréstimo e investir todo o dinheiro em um projeto, que é considerado um investimento total e um investimento parcial. É quando um investidor não investe o valor total quando planeja registrar o I-526. Ele investe um valor parcial e está no processo de investir o restante. Isso geralmente significa que ele assinou um acordo com o centro regional ou o emissor do projeto de que fornecerá o restante do capital dentro de um determinado período. O investimento parcial é permitido pelas regras do USCIS. Você pode fazer um investimento parcial, ser contratualmente obrigado a investir o restante e ser capaz de registrar sua petição I526E.”
Ela acrescentou: “Sempre tenha em mente que o requerente deve ser elegível para os benefícios buscados no momento em que protocolar a petição I526E. Ele ainda precisa identificar de onde virá o restante dos fundos e fornecer documentos de origem dos fundos na petição. Por exemplo, se você tem dinheiro bloqueado em um CD [Certificado de Depósito] que expirará em maio de 2025, mas deseja fazer o investimento EB-5. Agora, se você retirar esse dinheiro de um CD, pagará uma multa e perderá todos os juros que seu dinheiro estava rendendo naquela conta. Você não precisa fazer isso. Você pode fazer o investimento hoje com um investimento parcial, assinar um acordo com o centro regional para o restante e indicar ao USCIS que os fundos para pagar esse acordo com o centro regional virão desses fundos específicos e fornecer documentos de origem dos fundos.”
Os investidores do EB-5 se beneficiam da estruturação de empréstimos com documentação e processos de pagamento simplificados.
Irina Rostova: “O que funciona muito bem para os propósitos do EB-5 é deixar o empréstimo sem garantia com cerca de 6 ou 7 anos de prazo e diferido, então ele tem um pagamento de balão no final; não há pagamentos de principal durante os seis ou sete anos, e qualquer juro que esteja sendo cobrado, ele também tem uma opção diferida para que o requerente possa pagar o principal do empréstimo e os juros no final daquele ano seis. Eu acho isso útil porque o requerente está tomando um empréstimo e então usando esse dinheiro para investir no EB-5. Se eles estão fazendo pagamentos mensais naquele empréstimo, eles devem pagar juros e principal. Então é extremamente provável que o USCIS emita um [Request for Evidence] RFE e pergunte se esses pagamentos estão sendo feitos no prazo e qual é a fonte e o caminho dos fundos para esses pagamentos. Isso é muito documentação que você deve rastrear esses pagamentos individuais e suas fontes. Às vezes, quem deu o empréstimo a eles vai querer receber esses pagamentos mensais. Mas se quem está dando o empréstimo ao seu cliente não se importa e está disposto a esperar seis ou sete anos, então é bom estruturá-lo como um pagamento de balão com juros diferidos porque permite que seu requerente receba seu investimento EB-5 de volta e utilize esses fundos para pagar o empréstimo.”
Os empréstimos para investimentos EB-5 devem, idealmente, vir de entidades separadas do NCE, JCE ou centro regional.
Marjan Kasra: “Desde que a entidade que empresta os fundos seja totalmente separada da [Entidade Criadora de Empregos] JCE, da [Nova Empresa Comercial] NCE ou dos proprietários dos centros regionais, é teoricamente plausível.”
Irina Rostova: “Se uma entidade está disposta a fornecer fundos aos investidores, e esses investidores estão assumindo a responsabilidade de pagar esses fundos e então utilizá-los para investir no JCE e criar empregos, isso está apenas facilitando o objetivo geral do programa. O investidor ainda assume a responsabilidade de pagar esse empréstimo.”
Os investidores EB-5 que enviam documentos suplementares garantem que toda a documentação necessária esteja em ordem ao fazer investimentos parciais, mesmo que paguem o empréstimo antes da adjudicação.
Marjan Kasra: “Fazemos um interarquivamento onde complementamos o arquivo original para o Immigrant Investor Program Office (IPO) com toda a documentação adicional mostrando os $ 800,000 inteiros mais a taxa administrativa. Esse interarquivamento parece ser muito bem-sucedido sempre que há um pagamento parcial. Presumivelmente, há um acordo entre o investidor e o centro regional. Também monitoramos isso para garantir que o investidor esteja cumprindo o acordo. Depende de onde eles estão no processo. Tentamos obtê-lo antes que o I-526 seja analisado. Eu incentivo meus investidores a receber o dinheiro dentro de seis meses a um ano no máximo [após a inscrição]. Não é sensato esperar além disso.”
O USCIS não exige explicitamente que um empréstimo seja totalmente pago antes que o investidor apresente uma petição I-829.
Irina Rostova: “Se você fez o empréstimo, não precisa pagá-lo em nenhum momento. O USCIS quer ver se você está cumprindo os termos ou os requisitos do empréstimo. Se você fez um empréstimo de 3 anos com pagamentos mensais que incluem juros e principal, eles emitirão um RFE e perguntarão como você está pagando no estágio I-526 ou I-829, ou ambos. Se você tiver um empréstimo de 5 anos e seu ciclo de investimento for de seis anos em um projeto, o USCI provavelmente emitirá um RFE, embora você já possa estar no estágio I-829 se o requerente tiver flexibilidade, quanto mais tempo, melhor porque isso dá a eles tempo para o projeto ser desenvolvido para pagar o investidor.”
Os investidores EB-5 que investem por meio de um empréstimo devem ter um plano para pagá-lo, pois o investimento pode não ser pago no prazo ou integralmente.
Irina Rostova: “Qualquer requerente que esteja pedindo dinheiro emprestado deve entender que um investimento pode não ser pago em dia ou integralmente. Eles precisam ter um plano B sobre como vão ganhar esse dinheiro e pagar esse empréstimo.”
Os investidores do EB-5 devem tomar empréstimos de instituições financeiras ou entidades legais especializadas em emiti-los.
Irina Rostova: “Se você estiver tomando um empréstimo que não venha de uma organização financeira ou organização que esteja emitindo empréstimos regularmente, esses fundos terão que ser originados. Então, é melhor ter uma instituição de empréstimo fornecendo esse capital. Não precisa ser necessariamente um banco; pode ser uma empresa que oferece empréstimos. Veremos até onde e quais instituições o USCIS aceitará. Muitos empréstimos privados estão saindo, como empréstimos de acionistas, de instituições que estão no negócio de financiamento de projetos. Um requerente pode tomar o empréstimo de sua própria empresa ou negócio. Isso é perfeitamente aceitável se a fonte de fundos dessa empresa também for demonstrada.”
Marjan Kasra: “Se um centro regional puder hipoteticamente fazer parceria com uma instituição de crédito disposta a trabalhar com eles, seria o ideal. Então, você está lidando com uma instituição financeira em vez de uma entidade privada emprestando esse dinheiro. Mas eles devem estar no negócio de serviços financeiros. Se o Estado os autorizou ou rotulou como tal, eles estão sujeitos às leis antilavagem de dinheiro. Isso dá conforto ao USCIS.”
O pagamento de um empréstimo não necessariamente afeta diretamente o investimento no EB-5 porque ambos os processos normalmente são separados.
Kyle Walker: “Não há um nexo entre um empréstimo sendo pago e o investimento EB5 em si. Esse credor ou provedor de crédito deve ter passado por um processo de subscrição. E esse processo de subscrição pode ser totalmente independente do investimento EB 5 como um componente de fluxo de caixa.”
Um prazo de empréstimo mais longo dá aos investidores do EB-5 mais tempo para pagar a dívida e reunir evidências da fonte de financiamento para esses pagamentos.
Irina Rostova: “Se o prazo do empréstimo for de seis ou sete anos, eles podem pagar o empréstimo usando os rendimentos e o retorno do projeto, o princípio do investimento. Se o empréstimo for estruturado, o investidor terá pagamentos mensais, e o USCIS provavelmente perguntará se esses pagamentos estão sendo feitos em tempo hábil e solicitará a fonte dos fundos e documentos sobre esses pagamentos.”
Marjan Kasra: “O investidor deve demonstrar a capacidade de pagar o empréstimo. Às vezes, os casos aprovados são reabertos. Por exemplo, mesmo após receber um I-526 aprovado, três anos depois, durante o estágio I-829, o USCIS poderia reabrir o caso e questionar a fonte dos fundos. Isso permite que o USCIS pergunte mais sobre como os empréstimos estavam sendo pagos. É crucial trabalhar com o investidor para garantir que ele possa documentar claramente como pretende pagar o empréstimo.”
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