Por Kate Kalmykov e Jennifer Hermansky
Embora o USCIS permita que os investidores utilizem os recursos dos empréstimos para investimentos EB-5, para fazê-lo com sucesso, os advogados e investidores imigrantes devem estar cientes das tendências recentes nas adjudicações e pedidos de provas do USCIS. As seis dicas a seguir destacam requisitos recentes que se tornaram aparentes através da prática do EB-5:
- Prazo do Empréstimo. Os pedidos do USCIS parecem examinar cuidadosamente o prazo de um empréstimo e têm preferência por um empréstimo de pelo menos 1 a 2 anos, com a opção de prorrogar o empréstimo além disso, se necessário. É uma estratégia aceitável para o investidor hipotecar a propriedade e potencialmente vendê-la para pagar o empréstimo no final do prazo, quando o investidor muda para os EUA. Os contratos de empréstimo devem ser cuidadosamente revisados por um advogado para garantir que esses requisitos sejam conheceu.
- Taxa de juro. O empréstimo ou contrato de crédito de curto prazo deve listar a taxa de juros do empréstimo. Se não houver taxa de juros especificada, o USCIS poderá tratar o empréstimo como um presente, o que pode ser problemático para o caso. Esta é uma questão que deve ser examinada desde o início pelo advogado que prepara o caso.
- Garantia do Empréstimo. O empréstimo deve ser totalmente garantido pelos bens pessoais do investidor. Assim, o contrato de empréstimo ou qualquer contrato de crédito de curto prazo deverá também corresponder a um contrato de hipoteca que garanta o empréstimo ou contrato de crédito de curto prazo com os imóveis do investidor. Cada imóvel que esteja como garantia do empréstimo deverá estar listado no contrato de hipoteca correspondente.
- Avaliação do Empréstimo. Deve haver uma avaliação formal de qualquer propriedade que garanta o empréstimo. Ter simplesmente a “ata de uma reunião de avaliação de ativos” pode ser insuficiente para o USCIS. O USCIS vai querer saber como as propriedades foram avaliadas e quando foram avaliadas. O valor dos imóveis deve ser igual ou superior ao valor do empréstimo.
- Documentação de propriedade. A submissão I-526 deve documentar completamente como o investidor possui as propriedades que garantem o empréstimo. Embora seja uma regra tácita, se as propriedades foram compradas há menos de 7 anos, a petição I-526 deve explicar como o investidor comprou as propriedades que estão a ser hipotecadas, uma vez que o USCIS solicitou repetidamente esta informação. Isso inclui a obtenção de quaisquer fundos que foram usados em sua compra.
- Direitos de uso versus propriedade. Se o investidor estiver hipotecando algo sobre o qual só tem direito de uso da terra e que não possui de fato, o USCIS precisará que o advogado e o investidor expliquem como e por que o banco aceitou isso como garantia hipotecada.
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